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标准银行卡境外大额提现不影响个人持卡境外生产

作者:博彩资讯 来源:网络整理 关注: 时间:2018-01-02 19:59

  国家外汇办理局于2017年12月30日发布《国家外汇办理局关于标准银行卡境外大额提取现金交易的通知》(以下简称《通知》)称,为健全“三反”(反洗钱、反恐惧融资、反逃税)机制,自2018年1月1日起,个人每个自然年度境内银行卡境外取现不得超过等值10万元人民币,每日不得超过1万元人民币。外汇局体现,新规不影响年度5万美圆购汇额度,也不影响正常合规境外刷卡生产。

  刷卡生产不受影响

  伴同我国经济社会步入新时代,生产已成为我国经济增长的最大引擎和动力,出境商旅、海淘购物、留学教育等境外生产更是掀起了一股新的生产热潮。银行卡特别是信誉卡以其支付便当、当即融资、优惠丰硕等特色功能与效劳,成为苍生跨境生产的首选支付东西。居民使用银行卡在境外生产,既可减少赐顾帮衬和使用大额现金,依托商业银行强大的风控保障确保境外支付、资金、信息宁静无忧,还可享受高效便利的线上线下支付结算体验和丰硕多样的境外促销权益。

  依照有关外汇办理政策,境内卡境外使用、购汇还款等均不影响个人结售汇限额,可以说,银行卡在境外支付方面具有天然劣势。《通知》进一步标准了银行卡境外大额取现,能否会影响信誉卡境外正常生产?

  对此,工行牡丹卡中心总裁王都富在承受本报记者采访时体现:“这次外汇局出台银行卡境外大额提取现金办理规定,施行以客户为单位的境外提取现金额度控制,一方面是在境外生产规模日积月累的配景下,严防与诈骗、打赌、洗钱、恐惧融资等违法立功流动相关的大额现金交易行为,充裕保障苍生资金宁静,维护我国金融体系及社会治安体系的稳健运行,维护社会公正和市场合作,确保经济社会有序运行;另一方面也是引导广阔居民使用银行卡停止境外支付,满足个人出境旅游、商务、留学所涉衣食住行购等生产需求,实现更宁静、更便当、更高效的境外用卡生产体验。该规定的出台,对苍生经济和社会公众而言都是一项既利当前又利长远的积极政策。”

  招商银行信誉卡中心总经理张东也对记者体现:“由于境外有着较为完备的用卡环境,目前信誉卡的境外生产99%都是通过刷卡支付完成,只要在一些无受理终端支付或紧急状况下才会使用信誉卡取现。《通知》规定的每卡日累计1万元人民币和每人年累计10万元人民币的要求远高于目前实际的取现水平,足以满足信誉卡客户正常的境外取现需求。加上境外银行卡取现新规并没有扭转个人便当化年度5万美圆的购汇额度,所以完全不会影响居民一般境外衣、食、住、行等正常生产的便当性。”

  据统计,2016年,81%的银行卡境外提现低于等值3万元人民币。这次每人每年等值10万元人民币限额,在有效克制少数违法违规人员大额提现的同时,完全可以满足持卡人在境外正常提现需求,不影响普通人境外正常提现。同时,多位专家体现,这次完善办理不属于严峻政策调解,不扭转银行卡外汇办理的底子框架和个人用汇政策,个人在境外正常提现和生产不受影响,不影响个人用卡用汇的便当性。此外,外汇局有关负责人也体现,《通知》不扭转常常项目可兑换。依据国际货币基金组织(IMF)有关规定,增强现金办理不波及扭转常常项目可兑换准则,也不属于本钱管制范畴。因而,可以说,完善银行卡境外大额提现办理对正常交易没有影响。

  境外大额提现多波及违法立功

  由于个人出境旅游、商务以及留学所涉食、宿、行、购等常常项下交易,均可以使用银行卡支付,且不占用个人便当化年度5万美圆购汇额度,近年来境内银行卡境外生产保持较大规模, 2016年境内个人持银行卡境外生产1040亿美圆,仅招商银行信誉卡2017年全年就累计有630余万客户出境生产。

  但是,据记者理解,在非现金支付日益普及和便当、全球遍及增强大额现金办理的状况下,当前境内个人在境外大额提现并不正常,涉嫌诈骗、打赌、洗钱、恐惧融资等违法立功流动。国际监管经历也显示,大额现金交易往往与诈骗、打赌、洗钱、恐惧融资等违法立功流动有关。为此,全球遍及增强大额现金办理。

  外汇局监测发现,一些个人持大量银行卡在境外大额提取现金,远超正常生产支付须要,涉嫌发展违法立功流动。如,2013年10月至2015年11月,陈某等4人以本身及亲戚伴侣名义,解决100多张银行卡,在澳门提取港元现钞,再暗里卖给当地商户或赌场,波及金额4.76亿元人民币,该案件目前已判决,陈某等4人被判有期徒刑3年至5年。

  加快完善银行卡境外大额提取现金办理

  为满足个人境外小额现金支付需求的同时防备洗钱立功风险,自2003年以来,银行卡在境外提取现金施行额度办理,目前每卡每年不得超过10万元人民币。同时,人民银行、外汇局及其他监管部门在反洗钱、账户分类、银行展业、外汇查抄等领域持续推进工作。

  2017年8月印发的《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐惧融资、反逃税监管体制机制的意见》指出,反洗钱、反恐惧融资、反逃税监管体制机制是创立中国特色社会主义法治体系和现代金融监管体系的重要内容,是维护经济社会宁静稳定的重要保障,是扩充金融业双向开放的重要技能花样。据此,外汇局于2018年起完善银行卡境外使用“三反”监管,克制银行卡境外大额提现。

  为此,外汇局对境外提取现金政策停止了微调。主要包括自2018年起,对个人持境内银行卡在境外提取现金由目前每卡每年不超过等值10万元人民币,调解为每人持本身名下银行卡合计每年不超过等值10万元人民币;延续银行卡境外提取现金单卡日限额办理,将银联及非银联等各类银行卡每日限额统一为等值1万元人民币。

  实际上,《通知》进一步标准了境外大额取现,有助于防备诈骗、打赌、洗钱、恐惧融资等违法立功流动的风险。张东认为,对于跨越信誉卡正常生产需求的行为必须停止存眷,让刷卡生产回归“宁静用卡、躲避风险”的轨道上来,招商银行信誉卡中心也将立刻停止系统改造以满足《通知》的要求。王都富也体现,工商银行将在外汇局的带领下,积极落实新规定的详细要求,做好系统设置和政策宣传工作,引导客户标准境外用卡行为,充裕运用自己系统平台,通过7×24小时实时可干预、国际一流的信誉卡大数据监控平台,为客户境外支付提供更高效的宁静保障。

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